Az teljesen világosan látszik, hogy aki nem szeretne az életszínvonalából veszíteni a nyugdíjas éveiben, annak az aktív élet folyamán valamilyen öngondoskodási programot kell csinálnia. Ennek számos lehetősége ismert hazánkban is. Azonban a szakemberek most arról az oldalról kezdték vizsgálni a megtakarításokat, hogy minden helyzetben megoldást nyújtanak-e.
Mi van, ha az aktív évek alatt történik tragédia?
A nyugdíjcélú termékek célja a nyugdíjas évek anyagi biztonságának megteremtése, ezért alapvetően ezek a termékek a megtakarítási időben kell, hogy erősek legyenek, ebben az időben kell hogy jól dolgozzanak. De mi történik, ha a megtakarítási időszakban olyan nem várt negatív esemény következik be ami felborítja a tervet. Az életbiztosítások pont fordítva működnek. Ezek a termékek alapvetően a nem várt események okozta anyagi nehézségekre nyújtanak megoldást. Szakmai elemzők olyan nyugdíjcélú unit-link termékben látják a megoldást melyekhez kapcsolhatók kiegészítő kockázati életbiztosítási elemek.
A megkérdezett biztosítók többsége jelezte, hogy a termék kínálatukban szerepelnek már ezek a megoldások. Több társaságnál az ügyfél maga választhatja ki azokat a kockázati elemeket, melyek ellen védelmet kíván kialakítani. Ezzel a lehetőséggel gyakorlatilag az öngondoskodás olyan fajtáját lehet létrehozni, mely megoldást nyújt a nyugdíjas évekre, az esetleges korábbi nyugdíjba vonulásra (rokkantnyugdíj), de arra az eshetőségre is, ha egy nem várt negatív esemény megzavarná az ügyfél terveit.
A biztosítás lényege, hogy nem akkor kell megkötni, amikor már ég a ház, hanem akkor, amikor még egészben van. Életbiztosítást sem akkor kell a biztosítottal aláíratni, amikor a halálos ágyán fekszik, hanem akkor, amikor még egészséges és teljesítőképességének csúcsán van.
Az elmúlt hetek nyugdíj-átalakítási vitái mindenki számára világossá tették, hogy az öngondoskodás meg -és elkerülhetetlen a lakosság körében, ha nem kívánnak nyugdíjas éveikben életszínvonal-eséssel szembe nézniük.
A hosszú távú öngondoskodási lehetőségek jelenlegi palettája alapvetően négy elemre épül: az önkéntes nyugdíjpénztárakra, a nyugdíj-előtakarékossági számlára (NYESZ), a tartós befektetési számlára (TBSZ), de ide sorolható még a befektetési egységekhez kötött, ún. unit-linked életbiztosítás is.
A ténylegesen a nyugdíjas éveikre felhalmozni kívánó állampolgároknak az előbbi kettőből érdemes választaniuk, persze mindezt attól függően, hogy milyen mértékben kívánnak dönteni befektetési portfóliójuk összetételéről.
Azok pedig, akik előbb szeretnének megtakarításukhoz hozzájutni és nagyobb, de nem előre tervezett összegű befektetéseket szeretnének elhelyezni, azoknak inkább a TBSZ, vagy a unit-linked biztosítás ajánlható.
Azok pedig, akik munkáltatójukat is képesek bevonni megtakarításaik finanszírozásába, mindenképp érdemes az önkéntes pénztári, vagy a biztosítási megtakarításban gondolkodniuk.
Ezek a megtakarítások hosszú távra szólnak, mert mind a NYESZ-re, mind az önkéntes nyugdíjpénztárra igaz, hogy a felhalmozódó megtakarításokat, a legkedvezőbb feltétellel csak a nyugdíjkor elérése után lehet kivenni, vagy legalább 20 év türelmi idő után.
